Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht

Hierbei handelt es sich um den zuletzt tatsächlich ausgeübten Beruf, d.h. weder der ursprünglich erlernte noch der im Versicherungsvertrag angegebene Beruf spielen hier eine Rolle. Es kommt alleine darauf an, welche Tätigkeit zuletzt konkret ausgeübt worden ist. Vorgelegt werden muss eine genaue Arbeitsbeschreibung, welcher die regelmäßig anfallenden Tätigkeiten nach Art, Umfang, Häufigkeit und deren Anforderungen an die Leistungsfähigkeit zu entnehmen sind.

Probleme ergeben sich bei Personen, die während der Ausbildung oder Studium bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben und die an die Ausbildung/Studium anschließende Berufsausübung unmöglich wird. Ebenso bereiten solche Fälle Schwierigkeiten, in denen eine fortschreitende Krankheit oder Kräfteverfall nur nach und nach die Berufsausübung einschränkt. Oder aber der Versicherte leidet bereits an gesundheitlichen Beeinträchtigungen, die erst später zur Berufsunfähigkeit führen, nimmt zuvor aber schon eine weniger belastende und dafür auch schlechter vergütete Stelle an.

Die Berufsausübung muss darüber hinaus wegen Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall unmöglich sein. Hierbei stellen sich zwei Fragen: Wann sind Selbstständige eigentlich berufsunfähig? Und was ist mit psychischen Beschwerden?

Selbstständige, die in ihrem eigenen Unternehmen mitarbeiten, erhalten von den Versicherungen als Grund für die Ablehnung oftmals, dass ihnen eine Umorganisation des Betriebes möglich und zumutbar sei. Tatsächlich steht Unternehmern ein Weisungsrecht zu, weshalb sie Tätigkeiten problemlos auf Mitarbeiter übertragen können. Daraus folgt, dass prinzipiell alle zuvor selbst ausgeführten Aufgaben theoretisch anderen Personen zugewiesen werden können. Sofern dies auch noch ohne nennenswerte Einkommenseinbuße möglich und zumutbar ist, liegt regelmäßig keine Berufsunfähigkeit vor.

Doch auch hier gibt es Grenzen, die nicht überschritten werden dürfen. Zulässigerweise kann verlangt werden, die berufliche Tätigkeit von körperlicher Anstrengung zu eher kaufmännischen bzw. leitenden Arbeiten zu wechseln. Dazu muss der Betroffene allerdings auch fähig sein, zudem muss es zumutbar und von der Sache her möglich sein. Um das zu beurteilen muss eine Gesamtschau der Tätigkeitsfelder vorgenommen werden, die dem Versicherten nach einer betrieblich sinnvollen Umorganisation noch verbleiben. Im Ergebnis dürfen keine wirtschaftlich unsinnigen Maßnahmen verbleiben oder gar eine wesentliche Änderung des Betriebes drohen. Letztlich handelt es sich hier immer um Einzelfallentscheidungen, weshalb Sie nicht zögern sollten, einen Anwalt zu kontaktieren. Wir nehmen eine sorgfältige Prüfung vor, ob Ihre Versicherung eine solche Umorganisation von Ihnen verlangen kann.

Ein Nachweis für psychische Leiden ist leider viel schwieriger zu erbringen als einer für körperliche Beeinträchtigungen. Nicht selten verweigert die Berufsunfähigkeits-versicherung daher die Leistung bei seelischem Leid wie z.B. Burn-Out oder Depressionen. Hinzu kommt, dass die Symptome von Burn-Out oft nicht als Krankheit eingestuft werden. Wir sind überzeugt, dass psychische Beschwerden mindestens genauso belastend sein können wie körperliche Beeinträchtigungen. Sie erschweren sowohl den Alltag als auch die Berufsausübung. Aus diesem Grund setzen wir uns auch bei Depressionen, Burn-Out etc. für Ihre Rechte ein, zumal diese Leiden häufig der von den Versicherungen verwendeten Definition von Krankheit entsprechen. Doch auch hier handelt es sich immer um individuelle Entscheidungen. Wir haben für Sie ein offenes Ohr und übernehmen für Sie die Streitigkeiten mit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung.

In den meisten Fällen zweifeln die Versicherungen am Vorliegen einer voraussichtlich dauernden, mindestens 50 %igen Berufsunfähigkeit. Bei der Ermittlung des Grades der Berufsunfähigkeit sind neben der medizinischen Beurteilung ebenfalls die konkreten Tätigkeiten und deren Gewicht im Betrieb relevante Faktoren.

Oft ist auch streitig, ob von einer Dauerhaftigkeit die Rede sein kann, d.h. ob die medizinische Prognose tatsächlich keine Besserung in absehbarer Zeit erwarten lässt. Die Rechtsprechung hat hierfür einen Betrachtungszeitraum von drei Jahren festgelegt. Entscheidend ist der medizinische Wissensstand zu Beginn der Berufsunfähigkeit.

Wird eine Person berufsunfähig, erhält sie die Leistungen der Versicherung leider nicht automatisch. Es muss ein ausführlicher Antrag auf Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente ausgefüllt werden. Dieser ist mehrere Seiten lang und verlangt die lückenlose Dokumentation des Versicherungsfalls. Angegeben werden müssen u.a. die Beschreibung der Ursache für die Berufsunfähigkeit, eine genaue Aufstellung der beruflichen Tätigkeit sowie die zeitlichen Abläufe im Arbeitsalltag. Zusätzlich müssen Arztberichte beigefügt werden, worin die Berufsunfähigkeit festgestellt werden muss. Dabei dürfen dem Versicherten keine Fehler unterlaufen, denn für die Versicherungsgesellschaften geht es um sehr viel Geld. Daher werden die Anträge sehr genau geprüft und jede Unstimmigkeit bemängelt. Die besten Chancen, schnell zu Ihrem Geld zu kommen, haben Sie, wenn Sie sich bereits beim Ausfüllen des Antrags um juristische Unterstützung kümmern. Wir können Ihnen sagen, worauf Sie besonders achten müssen und sorgen dafür, dass Ihr Antrag wasserdicht ist.

Sie haben den Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente bereits ausgefüllt und abgeschickt, doch nun kam die Ablehnung durch die Versicherung? Auch dies stellt kein Problem für uns dar. Schildern Sie uns Ihren Sachverhalt und lassen Sie Ihre Unterlagen von uns prüfen. In vielen Fällen können wir immer noch erfolgreich gegen den Versicherer und die Ablehnung der Leistungsübernahme vorgehen.